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信托公司是受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)。

根據(jù)《信托公司管理辦法》第八條,，設(shè)立信托公司,，必須具備符合銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的入股資格的股東。信托公司的股東必須是“境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu),、境外金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他出資人”,。

此外，根據(jù)該辦法的規(guī)定,，信托公司的最低注冊(cè)資本要求是3億元人民幣,，并且不得分期繳納，必須以貨幣一次性付清,。信托牌照是銀監(jiān)會(huì)通過(guò)審核合格后發(fā)放的,，信托公司必須要有信托牌照才能發(fā)放產(chǎn)品。因此,，信托公司背景雄厚,，牌照稀缺，平臺(tái)可靠,。

信托公司管理信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)恪盡職守,，履行誠(chéng)實(shí)、信用,、謹(jǐn)慎,、有效管理的義務(wù)。信托公司依據(jù)信托合同約定管理信托財(cái)產(chǎn)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn),，由信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān),；信托公司違背信托合同、處理信托事務(wù)不當(dāng)使信托財(cái)產(chǎn)受到損失,，由信托公司以固有財(cái)產(chǎn)賠償,。不足賠償時(shí)，由投資者自擔(dān),。

固定收益類(lèi)信托產(chǎn)品是指由信托公司發(fā)行的，收益率和期限固定的信托產(chǎn)品,。融資方通過(guò)信托公司向投資者募集資金,，并通過(guò)將資產(chǎn)（股權(quán)）抵押（質(zhì)押）給信托公司、以及第三方擔(dān)保等措施,，保證到期歸還本金及收益,。

信托產(chǎn)品的架構(gòu) ：

固定收益類(lèi)信托產(chǎn)品的特點(diǎn)：

(1) 收益固定、保本保息,、穩(wěn)健安全,；

(2) 年化收益率一般高于銀行定存數(shù)倍；

(3) 期限明確,，便于資金使用安排,；

(4) 合法合規(guī)，僅對(duì)合格的機(jī)構(gòu)和個(gè)人投資者私募發(fā)行,。

固定收益類(lèi)信托產(chǎn)品的投資人：

(1) 風(fēng)險(xiǎn)/收益偏好介于存款和股票基金之間；

(2) 厭惡股票風(fēng)險(xiǎn),，目前主要以存款為主的客戶(hù),；

(3) 感覺(jué)存款收益太低的客戶(hù)；

(4) 至少進(jìn)行一年以上投資,；

(5) 可投資資金量在100萬(wàn)元以上,。

信托資金是較安全的,，第一，設(shè)立信托產(chǎn)品時(shí)資金進(jìn)入托管銀行的專(zhuān)一的信托賬戶(hù),，信托資金不會(huì)與其他資金混合,；第二，信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)、管理權(quán),、受益權(quán)相分離,，信托資金只能按信托合同進(jìn)行調(diào)用，即使信托公司出現(xiàn)破產(chǎn),，信托財(cái)產(chǎn)還可以完整地交由其他信托公司繼續(xù)管理,，因此，在法律上最大限度地保護(hù)了信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立與安全,；第三,，信托公司會(huì)將信托產(chǎn)品發(fā)行和運(yùn)行狀況定期到銀監(jiān)會(huì)備案，信托資金的募集和兌付是銀監(jiān)會(huì)重要的監(jiān)管要點(diǎn),。

根據(jù)不同的產(chǎn)品有不同的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，主要有：抵押,、質(zhì)押,、擔(dān)保和結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)等 。有的產(chǎn)品只采用一種風(fēng)控措施,，有的產(chǎn)品同時(shí)采用多種風(fēng)控措施,。

(1) 抵押或質(zhì)押：融資方將其動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)（房產(chǎn)、股權(quán)等）抵押或質(zhì)押給信托公司,，若融資方無(wú)法按期支付信托產(chǎn)品的本金及收益,，信托公司可以拍賣(mài)抵押或質(zhì)押物，以保障投資人的利益,；

(2) 擔(dān)保：對(duì)于沒(méi)有抵押（或質(zhì)押）或者抵押率比較高的,，信托公司往往會(huì)要求融資方對(duì)信托財(cái)產(chǎn)提供相應(yīng)的擔(dān)保。比如,，擔(dān)保公司擔(dān)保,、第三方擔(dān)保（融資方的母公司或關(guān)聯(lián)公司）、公司法人無(wú)限連帶擔(dān)保等,；

(3) 結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)：所謂結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)就是將信托收益權(quán)進(jìn)行分層配置,，購(gòu)買(mǎi)優(yōu)先級(jí)的投資者享有優(yōu)先收益權(quán)，購(gòu)買(mǎi)次級(jí)和劣后級(jí)的投資者享有劣后收益權(quán),。在固定收益類(lèi)信托理財(cái)產(chǎn)品中,，劣后級(jí)投資一般由融資方投資，信托期滿后,，投資收益在優(yōu)先保證優(yōu)先級(jí)受益人本金,、預(yù)期收益及相關(guān)費(fèi)用后的余額全部歸劣后級(jí)受益人；若出現(xiàn)投資風(fēng)險(xiǎn),，也先由劣后級(jí)投資者承擔(dān),；

以房地產(chǎn)信托為例：房地產(chǎn)信托貸款,，風(fēng)險(xiǎn)控制措施一般為土地或現(xiàn)房抵押，保證擔(dān)保,；房地產(chǎn)股權(quán)投資,，風(fēng)險(xiǎn)控制措施一般為信托持股，股權(quán)質(zhì)押,，派駐人員,，監(jiān)控資金，回購(gòu)安排等,。

按照資金投放性質(zhì)劃分，信托產(chǎn)品主要可分為貸款類(lèi),、股權(quán)投資類(lèi),、權(quán)益投資類(lèi)、組合投資類(lèi),。